【Changemakers】做資源回收也可以投保？一舉改善印尼醫療與環境衛生的「垃圾診所保險」

貧窮與環境衛生議題一直以來都是印尼最大的隱憂。

世界銀行（World Bank）2020 年針對印尼做了一份調查，印尼政府推動國家發展計畫將近 30 年，國內人口貧困率在 2019 年時降低至 9.4%，相較於 20 年前已然減少一半以上。[1]然而，這個比率乘上印尼的 2.7 億總人口後，仍大約有 2,500 萬人生活在貧困線之下，[2]等於有超過一個臺灣的總人口量處於經濟困難。

此外，根據亞洲發展銀行（Asian Development Bank）統計，在印尼 34 個省級行政區域中，沒有任何一個區域有超過九成的居民享有乾淨飲用水；居民們在道路、河川等地方傾置垃圾或排泄仍隨處可見，這不僅突顯印尼人的公共衛生意識普遍低落，也連帶影響人們自身的健康。

不過，一般居住大城市裡的人，還是比經濟貧困者來得有能力處理不乾淨水源或負擔醫療費用，因此，受影響者大多是以農村地區或城市貧民窟裡的居民為主。這些人許多從事拾荒、粗工等低薪工作以維持基本生活所需，毫無餘裕支付看病或吃藥等龐雜花費。

「腹瀉是許多底層生活者日常面對的疾病。」阿爾賓薩伊德（Gamel Albinsaid）醫生觀察，許多印尼底層生活者因為環境或衛生習慣不良，所以經常且不斷重複地罹患腹瀉。「但更可怕的是，由於許多人沒有能力去看醫生，最後卻因為腹瀉這樣的小病而死。」

用垃圾兌換醫療保險

2005 年就曾發生過一名印尼女孩罹患嚴重腹瀉，因為母親無力負擔醫療費用而最終死於腹瀉的悲劇。這名女孩的母親以拾荒工作維生，每天只能夠賺取約 10,000 元印尼盾（折合約新臺幣 20 元），基本生活都已無法負荷，更遑論負擔孩子的醫療費用。

當時，這起新聞事件帶給阿爾賓薩伊德相當大的打擊，他認為，全印尼一定還有許多類似的悲劇每天重複上演，如此想法之下，阿爾賓薩伊德決定展開「垃圾診所保險」計畫，期望改善印尼底層生活者的醫療問題。

「在印尼，有 60% 以上的人們沒有醫療保險。與此同時，像我的家鄉瑪瑯（Malang）這樣的城市每天生產超過 5 萬噸垃圾，卻只有不到一半的垃圾被妥善管理回收。」阿爾賓薩伊德深信，垃圾回收與醫療保險，兩者是有機會一起結合與改善的，至此，垃圾診所保險（Garbage Clinical Insurance）因而誕生。

垃圾診所保險其實是一個微型健康保險計畫，鼓勵低收入家庭回收垃圾，透過變賣後少許的錢，就能夠讓低收入戶享有基礎醫療服務，而這些所得也能夠成為健康保險系統的運作資金。「多虧了這項計畫，讓我只需要支付『垃圾』就可以獲得看醫生的權利！」一名瑪瑯婦女說道。

由於「回收垃圾」本身並不難，再加上以醫療保險作為誘因，使得這項計畫更易於推動，不僅家家戶戶做好垃圾分類，甚至讓地方社區有組織性地加強管理回收資源；同時也因為減少人們亂丟垃圾的問題，一定程度上改善地方的衛生條件，讓「回收垃圾」與「衛生」兩者之間產生正面循環。

除此之外，垃圾診所保險這項計畫還招募了數百名志工，其中大多數是醫學生或應屆畢業生，他們會藉由家庭訪視參與這項計畫的會員，來追蹤這項計畫對不同社區產生的成效和影響；並且為了讓這項計畫理念能夠在地方上落地生根，他們也會提供會員們健保服務內容、回收物的類別與價格等疑難雜症的建議及知識。

「在過去，人們傾向認為垃圾一文不值、醫療健保非常昂貴，但經由我們做的這些事情之後，他們會發現，原來垃圾也能夠變得很有價值，單靠自己其實也可以負擔得起醫療健保費！」阿爾賓薩伊德補充說道。

垃圾保險診所的難處

垃圾診所保險計畫雖然對地方社區和環境上帶來偌大改變，但對一般企業而言，光靠垃圾回收真的有辦法持續獲利嗎？

首先，這項計畫會受到兩個主要因子影響：可回收垃圾的價格與參與計畫的人數。當可回收垃圾的價格上漲，就能為這項計畫帶來更多資金，但相反地就可能造成資金短缺。而參與垃圾保險計畫的會員人數若持續增加，醫材、看診醫生等醫療成本就有可能變得不堪負荷，此時，垃圾保險系統就會因為經濟壓力而面臨崩潰。

「有時候情況是，這項計畫會得到其他企業的贊助支持，來作為他們企業內的社會慈善政策。但當這些贊助商退出後，就可能因為財務狀況導致地方上的計畫立即終止。」阿爾賓薩伊德補充說道。換句話說，這項計畫現階段很有可能是需要外界支持才得以順利運作，單靠資源回收確實很難支撐整個系統運行。

此外，垃圾診所保險另一個缺點，是它僅能提供最基本的醫療保健服務，而低收入者唯有加入政府的保險計畫，才可以獲得第二、三級醫療服務。但是這對低收入者來說根本遙不可及，因此，阿爾賓薩伊德為了彌補問題缺口，他的團隊也開始主動收集更多的垃圾回收變賣，並藉由參與政府計畫案、創業項目計畫等方式獲得更多資金。

最後也最重要的，就是「垃圾管理」這件事。

在計畫概念上，會員們收集好垃圾後交給計畫團隊，接著由團隊成員變賣回收垃圾來獲取資金，然而，當這項計畫想要進到貧困地區時，由於該地方缺乏專業技術人員，或者地方社會機能並不完整，計畫團隊就必須要求居民們擔任垃圾管理者的角色。

「當某個區域處於像這樣的過渡期，我們的垃圾診所保險計畫實行起來就會變得步履蹣跚。」阿爾賓薩伊德表示，雖然這項計畫從概念上看似容易，實際上每一步都必須經過深思熟慮，若有一處規劃不夠妥善，這項計畫就有可能因為一些芝麻小事而畫上休止。

垃圾診所保險計畫的未來

2013 年，垃圾診所保險計畫獲得「威爾斯親王永續青年創業大獎」，並由英國查爾斯親王親自頒獎，更稱讚阿爾賓薩伊德「透過一項計畫一次解決兩個問題：廢物的管理和再利用，以及向貧困社區提供健康保險與醫療服務。」

2017 年時，阿爾賓薩伊德受邀參與「世界青年與學生聯歡節」進行演講，會後還受到俄羅斯總統普丁（Vladimir Putin）邀請，共同談論衛生服務領域的創新。

雖然這項計畫早已受到國際矚目與肯定，但是嚴格說來，垃圾診所保險計畫還不是盡善盡美的計畫，卻也已經維持運作超過 7 年，且到今天為止都還在進行，或許也代表著這項計畫所擁有的機會與成長空間。那麼，這樣的成長空間會是什麼樣子呢？

阿爾賓薩伊德表示，這項計畫接下來更重要的挑戰，就是要讓他人去複製計畫概念或延伸出更多的創新點子。

如果從商業角度來看，讓他人輕易效仿自己的創業項目並不明智，但如果以最終目標──改善印尼醫療與環境衛生──來看的話，能夠吸引更多人來做相同的事情，就更有機會解決問題，而這樣的思想也展現了阿爾賓薩伊德的高度。

在未來規劃上，阿爾賓薩伊德開始投入於多元發展，尤其對開發軟體感到興致勃勃，舉例來說，阿爾賓薩伊德就經常在自己 Twitter 上介紹「Let’s Help and Who Cares」與「Homemedia」這兩項應用軟體。

前者是藉由群眾集資系統，連結志工與用來建設衛生設施等資源的數位計畫；而後者則是一個將衛生工作者與社區聯繫的數位工具。就某方面來看，這兩個應用軟體就像是強化了垃圾診所保險計畫的理念，補足原先在醫療人員的短缺。

不僅如此，阿爾賓薩伊德更開始出書計畫，將自己的創業歷程與創新做法分享出來，藉以激發年輕人解決社會問題的能力。在阿爾賓薩伊德有限的能力之下，他不只是在執行一項計畫，更讓這項計畫成為一顆種子，讓更多有心、有能力的人們為印尼帶來更多改變。

[1] 1999 年時，印尼貧困人口率約達 23% 到 25%。

[2] 印尼官方對國民貧困率（National Poverty Line）的定義是，每人每月所得約 345,386 印尼盾以下（折合約新臺幣 750 元）。